Onderzoek SNS: ‘Ouders sparen massaal voor studiekosten kinderen, zijn bang voor hoge schuld’

Sparen voor de toekomst van je kinderen is voor het grootste deel van de ouders heel normaal (86%). Daarbij is een studie of opleiding het belangrijkste spaardoel (49%). Twee derde van de Nederlandse ouders maakt zich echter zorgen dat hun kind later toch met een hoge studieschuld wordt opgezadeld; 34% van de ouders die sparen, verwacht  niet dat ze voldoende geld hebben hun kind onbezorgd te kunnen laten studeren. En dat gevoel wordt natuurlijk versterkt nu de kans bestaat dat de studiebeurs wordt afgeschaft.

Dit blijkt uit onderzoek dat SNS in december 2014 liet uitvoeren onder 1.087 Nederlandse ouders met (een) kind(eren) tussen de 0 en 6 jaar.

Bijna alle ouders (93%) vinden het belangrijk dat hun kinderen straks een opleiding kunnen volgen of kunnen studeren. Voor een volledige financiering van een kind dat op kamers gaat en een 4-jarige studie volgt, adviseert het Nibud een spaarpot van ruim 50.000 euro. Uit het onderzoek blijkt dat slechts 1% van de ouders verwacht dit bedrag op de 18de verjaardag van hun kind volledig bij elkaar te hebben. Daarnaast verwacht bijna 80% van de ouders dat de studiekosten verder zullen stijgen voordat hun kind 18 jaar is. De helft van de ouders maakt zich nu meer zorgen over het kunnen financieren van een studie voor hun kind dan een jaar geleden.

“De huidige ontwikkelingen, waaronder de mogelijke invoering van het leenstelsel en daarmee het afschaffen van de studiebeurs als gift, baren jonge ouders zorgen. Sparen blijkt onder jonge ouders een veel gekozen manier om een eventuele studieschuld terug te brengen.” [Patrick Kuijsters, SNS]

Kwart van ouders houdt zichzelf verantwoordelijk bij geldtekort

Gemiddeld sparen ouders 44 euro per maand per kind. Driekwart van de sparende ouders doet dat met een gewone spaarrekening. Als blijkt dat er onvoldoende geld is om een studie te kunnen bekostigen, vindt meer dan een kwart van de ouders (27%) dat zij hier verantwoordelijk voor zijn en willen daarvoor een lening aangaan. Ouders zijn ook bereid om stappen terug te doen om hun kinderen financieel te kunnen steunen. Zo zegt 57% van de ouders te gaan besparen op kleding en schoenen voor zichzelf. En 40% is bereid om minder vaak op vakantie te gaan.

In onderstaande infographic zijn de onderzoeksresultaten samengevat.

infographic_sns_kindsparen

Sinds 2012 heeft SNS het Zilvervloot Sparen, de spaarrekening speciaal voor kinderen of kleinkinderen, nieuw leven ingeblazen. Spaarders ontvangen naast een jaarlijkse variabele rente een premie van maximaal 10% over de inleg als het kind 18 jaar wordt. Zilvervloot Sparen was vanaf 1958 enorm populair tot de overheid in 1992 de regeling stopte.

Onderzoek naar houding en gedrag van scholieren in geldzaken: ‘Impulsieve jongere loopt financieel meer risico’

Impulsieve scholieren geven meer geld uit, sparen minder vaak, komen vaker geld te kort, lenen vaker en hebben hogere belkosten. Er zijn minder scholieren die zich schamen voor schulden: was dat in 2010 nog 68%, nu is dat gezakt naar 60%. Ook is het percentage scholieren dat  later rijk willen worden gedaald van 65% in 2010 naar 54% in 2013. Dit blijkt uit het onderzoek MoneyMindsets van Scholieren (pdf) uitgevoerd door het Nibud in opdracht van Stichting Weet Wat Je Besteedt (WWJB) onder bijna 4.000 scholieren.

Het onderzoek onderstreept de noodzaak voor financiële educatie voor scholieren. Daarom heeft Stichting Weet Wat Je Besteedt de nieuwe online game en les MoneyMatters (ondertitel: Waar sta jij op je 30ste?) gelanceerd. In de les moeten leerlingen keuzes maken over de inzet van hun tijd en geld en ervaren zij de gevolgen hiervan, waardoor zo beter voorbereid zijn op geldzaken in de toekomst. Door de ervaring in een spelomgeving krijgen jongeren zicht op de financiële gevolgen van hun gedrag. De simulatiegame is ontwikkeld in samenwerking met SNS Operations en gameontwikkelaar IJsfontein.

Directeur Thea Hazel-Stals van WWJB is geschrokken door de resultaten van het onderzoek: “Veel scholieren denken op het moment dat ze geld krijgen ook meteen aan wat ze er mee willen doen. Maar liefst 43% heeft meteen een bestedingsdoel; dit was in 2010 nog 35%. Vanuit eerder onderzoek weten wij dat zogenaamde Levensgenieters* en Trendsetters* het beduidend lastiger vinden om met geld om te gaan. Ze leven wat vrijer en zijn veel impulsiever. Van alle scholieren hoort 34% tot het type Trendsetter en 25% is Levensgenieter, dus we hebben het over een grote groep. En die groep krijgt het moeilijker. Ten opzichte van 2010-2011 komen meer Levensgenieters en Trendsetters nu geld tekort: twee jaar geleden kwam 49% van de Trendsetters en 59% van de Levensgenieters soms of vaak geld tekort. Nu is dit respectievelijk 59% en 65%.”

Regelaars en Toekomstplanners, die minder impulsieve geldtypes onder jongeren, doen het op financieel gebied goed: ze sparen nagenoeg allemaal en bijna driekwart van hen komt nooit geld te kort. Slechts 3% van de Regelaars en 1% van de Toekomstplanners komt vaak geld tekort, tegen 13% van de Trendsetters en Levensgenieters. Trendsetters en Levensgenieters geven relatief veel geld uit aan kleding en schoenen en belkosten. Trendsetters zijn bovendien veel geld kwijt aan openbaar vervoer en Levensgenieters hebben hoge verzekeringskosten.

uitgaven

*Trendsetter, Regelaar, Levensgenieter of Toekomstplanner? Volgens onderzoek door Motivaction in 2010 behoort 30% van de Nederlandse jongeren tussen 12 en 25 jaar tot de MoneyMindset ‘Trendsetter’ (onder scholieren is dat 34%). Deze groep scoort het hoogst op ‘statusgerichtheid’ en ‘impulsiviteit’ en het laagst op ‘behoefte aan controle’.  29 Procent van de Nederlandse jongeren behoort tot de Regelaars (onder scholieren 25%). Zij scoren hoog op ‘behoefte aan controle’ en vrij laag op ‘impulsiviteit’ en ‘statusgerichtheid’. De Levensgenieter representeert 25% van de Nederlandse jeugd en scholieren. Deze groep scoort hoog op ‘impulsiviteit’ en laag op ‘statusgerichtheid’. De Toekomstplanner, de kleinste groep, omvat 16% van de Nederlandse jongeren en scholieren. Deze groep scoort hoog op ‘statusgerichtheid’ en laag op ‘impulsiviteit’.

 

Rabobank wil kinderen spelenderwijs leren sparen met KidsGeldWijs-app

Rabobank introduceert KidsGeldWijs, een gratis iPad-app voor kinderen in de vorm van een eigen kluis. Kinderen tussen de 6 en 10 jaar kunnen hiermee spelenderwijs leren omgaan met geld. Ze kunnen zelf een spaardoel kiezen en in de app bijhouden hoeveel ze daarvoor nog moeten verdienen. Door geld te sparen, uit te geven en de gevolgen daarvan te zien, worden kinderen op een speelse manier bewust van de waarde van geld, is de gedachte. Met de lancering van deze app zegt Rabobank verder bouwen aan haar missie om kinderen zo jong mogelijk om te leren gaan met geld.

KidsGeldWijs biedt kinderen inzicht in hoeveel zij moeten verdienen om hun zelfgekozen spaardoel te behalen. De app is ontwikkeld om hen de waarde van geld te laten ontdekken en hen bekend te maken met financiële planning.

Kinderen kiezen een eigen spaardoel, bijvoorbeeld een nieuwe fiets, en vullen in hoeveel hun dat zal kosten. Door alle inkomsten, zoals zakgeld, geld voor klusjes of geld gekregen voor hun verjaardag of rapport bij te houden in de app, kunnen kinderen zien hoe dicht ze bij hun doel zijn.

Voor ouders kan de app bovendien een middel zijn om met hun kinderen in gesprek te gaan over geld. Zij hebben inzage in de inkomsten en uitgaven van hun kind, kunnen klusjes aandragen en virtueel geld storten.

“We willen kinderen inzicht geven in hun inkomsten en uitgaven. Als je op jonge leeftijd al weet dat het leuk en nuttig is om je eigen geld te beheren, dan draagt dit bij aan je financiële zelfredzaamheid op latere leeftijd.” [Ellis Ramakers, Rabobank]

Andere initiatieven die de Rabobank introduceerde voor kinderen zijn het platform baasovereigengeld.nl en een lesprogramma voor basisscholen ontwikkeld in samenwerking met KlasseTV. 

Kids en Jongeren Marketing blog website is van Euroforum BV. Privacy statement | Cookie statement | Copyright © 2021